Před časem zveřejnila Česká národní banka desatero pravidel, které by měl znát každý, komu záleží na efektivní správě osobních nebo rodinných financí. I zástupci instituce, která vykonává dohled a regulaci finančních trhů v České republice si je vědoma, že je nutné neustále šířit osvětu mezi obyvateli a posilovat finanční gramotnost. Jaká jsou nejdůležitější pravidla?

Pracujte s finančním plánem

Základním stavebním kamenem je vytvoření finanční rezervy na nepředvídatelné situace. Teprve poté je možné sestavit střednědobý a dlouhodobý plán investic. Nikdy nevkládejte volné peněžní prostředky jen do dlouhodobých produktů, u těch bývá zpravidla velký problém předčasné vypovězení bez vysokých poplatků. Spoření a investice kombinujte v různých finančních produktech.

Ptejte se na poplatky

Každý finanční produkt je prodejním artiklem a osoba, která jej prodává, prezentuje nebo nabízí, má z jeho prodeje odměnu. Pokud se rozhodujete ohledně spoření, půjčky, investičního produktu, hypotéky aj. vždy kontrolujte a porovnávejte několik produktů od různých poskytovatelů. I takzvaní nezávislí finanční poradci mají vymezený okruh produktů, které nabízejí a nemusí se jednat o produkty, které na trhu patří mezi nejvýhodnější.

Ověřujte klíčové informace, nikdy nespoléhejte jen na informace od prodejce. Zkontrolujte parametry produktu, pročtěte produktové listy a doplňující informace. Vždy je důležité vědět, kdo je vaším smluvním partnerem (řada produktů se prodává přes prostředníky).

Studium dokumentů

Před každým podpisem smlouvy si pečlivě pročtěte dokumentaci. Absence dostatku informací nebo informace předkládané nesrozumitelnou formou jsou varovným signálem. Velkým rizikem jsou zejména smlouvy o půjčkách, které jsou uzavírány v časové tísni. Pokud na vás zprostředkovatel vyvíjí tlak na rychlý podpis, měli byste být ostražití. Naučte se 5 tipů, jak si vybrat půjčku. Od všech podepsaných dokumentů mějte uloženou kopii. Můžete se rovněž setkat s dokumentací, která odkazuje na jiné dokumenty nebo ustanovení v zákoně. Před podpisem se seznamte i s těmito odkazy.

Podezřele vysoké výnosy

Na pozoru se mějte před veškerými nabídkami, které slibují vysoké zhodnocení v horizontu několika měsíců nebo za jinak krátké období. Takové produkty jsou riskantní a obvykle i podvodné. Objevují se nejčastěji pod falešnou internetovou inzercí nebo se s nabídkami seznamují lidé při telefonických konzultacích. Spoléhejte jen na finanční produkty od prověřených poskytovatelů.

Osobní data jsou citlivé údaje

Po telefonu nikdy nesdělujte osobní data, nepište je na sociální sítě, neposílejte fotky osobních dokladů, pokud si nejste jisti, že jednáte s důvěryhodným poskytovatelem. Rovněž chraňte PIN platební karty, veškerá hesla, elektronické přístupy, kódy ke komunikaci s obchodníkem s cennými papíry aj. Zmíněné údaje nepředávejte dalším osobám za žádných okolností.